Le monde du crédit peut paraître complexe pour un néophyte, avec une multitude de termes et de produits financiers. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons répertorié les principaux types de crédit que l’on retrouve sur le marché : revolving, personnel, automobile, etc. Dans cet article, nous allons détailler chacun de ces crédits afin de vous permettre de mieux les comprendre et ainsi choisir celui qui convient le mieux à vos besoins.
Crédit à la consommation
Le crédit à la consommation est un type de prêt destiné à financer des biens ou services de la vie courante tels que l’achat d’électroménager, de mobilier ou encore la réalisation de travaux dans votre logement. Il existe plusieurs formes de crédit à la consommation :
- Crédit renouvelable (aussi appelé crédit revolving)
- Crédit personnel
- Crédit affecté
Crédit renouvelable (revolving)
Le crédit renouvelable, également connu sous le nom de crédit revolving, est un prêt dont le montant est accordé par une banque ou un organisme financier. Il s’agit d’une somme d’argent mise à disposition de l’emprunteur qui peut l’utiliser à sa guise, en totalité ou en partie. Les intérêts sont calculés uniquement sur la somme utilisée et le montant du crédit se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
Ce type de crédit est généralement associé à une carte de crédit qui permet de régler ses achats auprès des commerçants affiliés. Il offre de la souplesse puisque l’emprunteur peut ajuster ses remboursements en fonction de ses capacités financières. Toutefois, il convient de rester vigilant quant au taux d’intérêt souvent élevé de ce type de prêt.
Crédit personnel
Le crédit personnel, également appelé prêt personnel, est un crédit non affecté, c’est-à-dire que son utilisation n’est pas liée à un projet spécifique. L’emprunteur dispose librement de la somme accordée par la banque pour financer ses projets personnels (voyage, travaux, équipement, etc.). Le montant, la durée et les mensualités sont déterminés dès la signature du contrat.
Les taux d’intérêt sont généralement moins élevés que ceux du crédit renouvelable, mais peuvent varier en fonction de la situation de l’emprunteur et de la banque choisie. Il est conseillé de comparer les offres avant de s’engager afin de bénéficier des meilleures conditions.
Crédit affecté
Le crédit affecté est un prêt dont l’objet est clairement défini lors de la signature du contrat : achat d’un véhicule, financement de travaux, etc. Ce crédit est accordé à l’emprunteur sous condition que le bien ou service financé soit effectivement acheté ou réalisé.
Les taux d’intérêt sont souvent plus avantageux que ceux du crédit personnel et les mensualités sont fixes sur toute la durée du prêt. De plus, en cas de non-livraison du bien ou de non-réalisation des travaux, le crédit affecté est automatiquement annulé.
Crédit automobile
Le crédit automobile est un type de crédit affecté destiné exclusivement au financement de l’achat d’un véhicule (neuf ou d’occasion). Il peut être proposé par les concessionnaires ou les organismes financiers. Les conditions varient selon le montant emprunté, la durée du prêt et le taux d’intérêt appliqué.
Afin de bénéficier des meilleures offres, il est recommandé de comparer les propositions et de prendre en compte tous les éléments du contrat (taux d’intérêt, durée, garanties, frais annexes, etc.).
Prêt immobilier
Le prêt immobilier est un crédit destiné à financer l’achat d’un logement (résidence principale, secondaire ou investissement locatif), la construction d’une maison ou encore la réalisation de travaux importants dans un bien immobilier. Le montant, la durée et les mensualités sont déterminés dès la signature du contrat.
Les taux d’intérêt de ce type de prêt sont généralement moins élevés que ceux des crédits à la consommation et peuvent être fixes ou variables. Il est possible de bénéficier d’aides financières telles que le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt à l’accession sociale (PAS) ou encore le prêt conventionné (PC) pour faciliter son financement.
Rachat de crédit
Le rachat de crédit est une opération qui consiste à regrouper plusieurs crédits en cours (consommation, immobilier, etc.) en un seul prêt avec une durée et des mensualités adaptées à la situation financière de l’emprunteur. Cette solution offre la possibilité de réduire ses mensualités tout en allongeant la durée de remboursement, permettant ainsi de mieux gérer son budget.
Il est important de prendre en compte les frais liés à cette opération (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier, etc.) et de comparer les offres afin de choisir celle qui convient le mieux à sa situation.