La gestion de ses finances et la réalisation de ses projets financiers sont des éléments clés pour réussir sa vie. Pour cela, il est souvent judicieux de faire appel à un professionnel qui connaît parfaitement le monde de la finance et peut vous guider dans vos choix. Cependant, il n’est pas toujours évident de trouver le bon conseiller financier en qui confier son argent. Dans cet article, découvrez les principaux critères à considérer pour bien choisir votre conseiller financier.
Le profil patrimonial du client
Avant de sélectionner un conseiller financier, il est essentiel d’évaluer votre propre situation patrimoniale. En effet, un bon professionnel doit être capable de s’adapter à votre profil et de vous proposer des solutions personnalisées. Pour faciliter cette évaluation, prenez en compte les aspects suivants :
- Votre situation familiale et professionnelle
- Vos revenus et dépenses
- Votre patrimoine immobilier et mobilier
- Vos dettes et crédits en cours
- Vos placements et investissements existants
Une fois ces éléments pris en compte, déterminez vos objectifs d’investissement à court, moyen et long terme. Votre conseiller financier devra alors vous accompagner dans leur réalisation en tenant compte de votre profil.
Les compétences et l’expérience du conseiller financier
Il est primordial de choisir un professionnel dont les compétences et l’expérience correspondent à vos besoins. Voici quelques critères d’évaluation :
- Les diplômes et formations spécifiques au domaine de la finance
- L’ancienneté et l’expérience dans le métier de conseiller financier
- Les références clients et avis sur Internet
- La spécialisation dans des domaines particuliers (immobilier, fiscalité, placements boursiers…)
- La capacité à travailler avec d’autres professionnels (avocats, notaires, experts comptables…)
N’hésitez pas à solliciter plusieurs conseillers financiers et à comparer leurs offres et approches avant de faire votre choix.
Le statut et les obligations réglementaires du conseiller financier
Pour exercer légalement en tant que conseiller financier, certaines obligations réglementaires doivent être respectées. Assurez-vous donc que le professionnel choisi est bien en règle :
- Inscription auprès de l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) ou de l’autorité des marchés financiers (AMF)
- Souscription d’une assurance responsabilité civile professionnelle
- Respect des obligations de formation continue
- Adhésion à une association professionnelle agréée
Ces informations sont généralement consultables sur les sites internet des autorités concernées ou directement auprès du conseiller financier.
Les honoraires et les modes de rémunération du conseiller financier
Un autre critère important dans le choix d’un conseiller financier est la manière dont il sera rémunéré. En effet, cela peut avoir un impact sur ses conseils et sa neutralité. Il existe plusieurs modes de rémunération :
- La commission : le conseiller perçoit une partie des frais de gestion des produits financiers qu’il vous fait souscrire.
- L’honoraire : le conseiller facture ses prestations selon un taux horaire ou forfaitaire, indépendamment des produits financiers vendus.
- Le mélange des deux : certains conseillers peuvent opter pour une combinaison de commissions et d’honoraires.
Vérifiez que les modalités de rémunération sont clairement énoncées et détaillées dans le contrat de prestation. Prenez également en compte le montant global des frais liés à l’accompagnement du conseiller financier (frais de dossier, de courtage, d’étude…).
La relation humaine avec le conseiller financier
Au-delà des aspects techniques et financiers, la qualité de la relation humaine avec votre conseiller financier est primordiale. Pour évaluer cette dimension, posez-vous ces questions :
- Le conseiller est-il à l’écoute de vos besoins et objectifs ?
- Explique-t-il clairement les différentes options d’investissement et leurs risques ?
- Est-il disponible et réactif dans les échanges (téléphone, email…) ?
- La relation est-elle basée sur la confiance et la transparence ?
En somme, choisir un conseiller financier ne doit pas être pris à la légère. Prenez en compte votre profil patrimonial, les compétences et l’expérience du professionnel, son statut réglementaire, ses honoraires et la qualité de la relation humaine pour faire le meilleur choix possible.